📢 연금개편 5가지 핵심 변화! 2025 "대선 후" IRP·퇴직연금 이렇게 바뀐다 (청년·직장인 필독)

 

 

연금개편 2025 핵심 변화 안내

📢 연금개편 5가지 핵심 변화! 2025 IRP·퇴직연금 이렇게 바뀐다

2025년 이재명 정부의 연금 개편안이 본격화되고 있습니다. IRP(개인형 퇴직연금)과 퇴직연금(DC·DB형) 제도에 세제혜택, 수익구조, 운용방식까지 광범위한 변화가 예고되며, 지금이 바로 점검할 시기입니다.

내 연금이 자동으로 손실 나는 구조?
세금만 떼이고 방치 중인 IRP?
지금부터 '진짜 중요한 변화 5가지'를 핵심만 뽑아 정리해드립니다.

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📌 목차

1. IRP·퇴직연금, 지금 왜 점검해야 할까?
2. 연금개편 핵심 변화 ① 세액공제 구조 조정
3. ② 퇴직연금 수익률 낮은 구조 개선
4. ③ 기본운용(Default Option) 의무화
5. ④ 연금 수수료 체계 개편
6. ⑤ 청년·직장인을 위한 전략 제안

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💡 1. IRP·퇴직연금, 왜 점검해야 하나요?

• IRP/퇴직연금 계좌, **총 370조 원 이상 규모**
• 국민 10명 중 7명은 “방치 중”
• 세액공제는 받고 있지만, 수익률은 은행보다 낮은 경우 다수

이제는 ‘내가 직접 운용하는 연금’ 시대로 전환되고 있습니다.

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🔁 2. 연금개편 포인트①: 세액공제 구조 조정

정부는 저소득·청년층 중심의 세액공제 개편을 추진 중입니다.

구분	현재	2025 이후 (예정)
세액공제 한도	700만 원	750만 원 확대 검토
공제율	13.2% 또는 16.5%	저소득층 우대율 확대 논의

💡 팁: 매월 50~60만 원씩 납입하면, 최대 연 100만 원까지 절세 가능!

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📉 3. 퇴직연금 수익률, 낮은 구조 바뀐다

• 기존 수익률 평균: 연 1.5~2% 수준
• 원인은 ‘운용 방치’ + MMF·예금 중심 투자
• 개편 후: **ETF, 채권펀드 등으로 자동 배분 강화**

중요! 퇴직연금의 수익률 1% 차이는 30년 뒤 수백만 원 이상 차이를 만듭니다.

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⚙️ 4. 기본운용(Default Option) 강제화

2025년부터 **디폴트옵션(기본 자동운용 제도)** 이 모든 DC형 퇴직연금에 **의무화**됩니다.

• 비활동 계좌 → 자동으로 ETF/채권 펀드 등 수익형 상품 편입
• 수익률 중심 전략으로 전환 유도

💬 퇴직연금을 회사에만 맡기지 말고, 내 IRP와 같이 전략적으로 설계해야 합니다.

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💸 5. 수수료 구조 개편 + 디지털 강화

• IRP 수수료 단계적 인하 추진
• 퇴직연금 디지털 전환 가속 → 모바일 운용 지시 확대
• 자동 포트폴리오 추천 기능 도입 확대 예정

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🧩 청년·직장인을 위한 전략

대상	추천 전략
사회초년생	청년형 ISA + IRP 월 30만 원 자동이체
30대 직장인	퇴직연금 디폴트옵션 점검 + IRP ETF 50%
자영업자/프리랜서	연금저축 + IRP 병행 / 절세 효과 극대화

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✍️ 마무리

2025년 연금개편은 단순한 정책 변화가 아닌, 노후 생존 전략의 판이 바뀌는 사건입니다. 이제는 **IRP와 퇴직연금**도 ‘내가 운용’해야 제대로 수익과 절세를 챙길 수 있습니다.

 

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